家族中一些具有相似使命的功能单位联系在一起，共同实现家族某一方面的需要与功能，这些功能单位就组成了家族的子系统，笔者将家族诸多事务统筹分类，划分成八个子系统，分别是治理系统、投资系统、法务系统、税务系统、风控系统、教育系统、慈善系统和生活系统。以上系统构成了家族生态系统中的实体，并在家族生态系统内核的调解下，互相联系、互相制约，共同助力家族的生存与发展。

1.治理系统

由三层规划出发，以家族和企业双重治理为路径，凝聚家族精神，实现家族成员、家族、家族企业及其他家族内外部利益相关者的权利合理配置与有效传承，并与家族（企业）战略规划有效融合。

2.投资系统

在资本全球化的格局下，为了规避不同的法域、地域与市场风险，需构建家族全球化投资体系，并运用恰当投资结构与资产管理安排，向全球资产配置战略过渡。

3.法务系统

以整体法律筹划融合专项法律筹划是家族生态系统运转的基础性支持，除家族（企业）保护、管理与传承路径及工具的法律实现外，更关注家族生态系统法律结构的系统性、安全性和稳定性。

4.税务系统

以整体税务筹划融合专项税务筹划是家族生态系统运转的重要支持，除家族（企业）保护、管理与传承路径及工具的税务实现外，更关注家族生态系统税务结构的整体性、规范性和有效性。

5.风控系统

构建家族（企业）风险管理体系，着力事前规划，设定风险缓释计划，充分发挥各类风险管理工具价值，持续监控环境变化并及时应对，助力家族穿越时代起伏。

6.教育系统

支持和引导家族成员的成长和发展，关注家族文化与精神的传承，通过家族成员和教育项目的有效匹配，培养合格的接班人，实现家族人力资本的可持续发展，助力家业长青。

7.慈善系统

家族慈善是凝聚家族情感、传承家族精神并承担社会责任的重要力量，明确慈善的本质与价值，理解家族追求跨代际目标的优势对于家族慈善的重要意义，以能够充分发挥家族社会价值的方式构建家族慈善体系。

8.生活系统

伴随家族生活方式的多元化发展，以健康的脚步进入定制的家族生活空间。良好的生活支持系统围绕家族价值观展开，深入至衣食住行的方方面面、点点滴滴。

（来源：《家族办公室与财富管理——家族财富保护、管理与传承》，作者：家族世代 蒋松丞）

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【导读】《家族办公室与财富管理——家族财富保护、管理与传承》在承继《中国家族办公室》所提出的家族（企业）保护、管理与传承的框架下，提炼出“家族生态系统”这一全视角家族审视体系，清晰地界定出四大家族资本（人力资本、文化资本、金融资本和社会资本）与八大家族子系统（治理系统、投资系统、法务系统、税务系统、风控系统、教育系统、慈善系统和生活系统），并从金融资本的视角深入剖析家族各系统与金融资本之间的联动关系，系统阐释家族生态系统运作机理，给出四大资本维系、增长与交接的路线图。

超富裕家族对财富管理的需求是随着其资产规模扩大而递增的，一般都会经历从交给内部人员管理到寻求外部投资顾问，再到最终选择家族办公室的过程。在这一过程中，家族对服务品质的期望也会不断提升。因此作为家族办公室的从业者，绝不能只将自己定位于一个单纯的产品提供者。那么在我国家族办公室究竟应该扮演怎样一个角色？对这一问题的回答，需要从超富裕人群的整体构成出发进行思考。

《福布斯》发布的关于中国超富裕人群的调查报告显示，我国超富裕人群的平均年龄为５０岁，６５％的人的财富是靠自己赚取的，这与我国国情相匹配。我国目前的超富裕家族大部分是２０世纪八九十年代开始白手起家打下基业的一代创业者，创立业务、开拓市场、家族企业的扩大再生产等是这些企业家族最为擅长的领域，大多也是一代企业家族的创业模式；然而企业的所有权与经营权的代际交接，以及将金融资本进行有效的资产配置，对于一代创业家族来说则是一个相对陌生的领域，尤其是再将前文中提到的一系列需求考虑进来之后，问题的复杂程度则以几何倍数递增。

当家族的一代创业模式已经无法适应家族自身需求时，亟须顺应发展潮流向二代“创业”模式转变。这里的二代“创业”模式是指对家族和家族企业进行规范化治理，对家族金融资本进行有效配置，并在法律、税务、风控、教育、慈善等领域进行统筹安排。面对这一全新的事业道路，家族在新的时代背景下面临的挑战可以概括为：从一代创业模式到二代“创业”模式的转型。

对于目前的超富裕人群来说，他们已经证明了自己在一代创业模式上可以有最为出色的表现，因而当其家族面对从一代创业者到二代“创业者”的转型时，无论是外界还是其自身都会拥有极高的期待，而这正是家族办公室业务的挑战所在：家族办公室不仅要实现家族复杂的现实需求，还要帮助家族完成从一代创业者到二代“创业者”的角色转变。基于这样的理解，目前我国的家族办公室就可以为自己找到一个清晰的角色定位：家族转型引领者。家族办公室要在满足家族复杂需求的同时，为帮助家族实现从一代创业者到二代“创业者”这一角色转变尽心竭力。

有了家族转型引领者这一清晰的角色定位之后，就可以据此为家族搭建起一套完整的服务体系了。家族办公室要帮助家族搭建起一个清晰高效的家族与家族企业治理模式，良好的家族治理可以提高决策效率、减少内部冲突，这不仅有助于家族办公室更好地满足家族需求，更是家族成员从一代创业者转型为二代“创业者”的必经之路。家族办公室的财富管理业务需要包括从确立投资目标到配置资产、调整组合直至最后的业绩评估一整套流程。在保持财富增长的同时，家族办公室也要平衡好家族当前的支出计划和未来的财富传承，这两者都涉及流动性管理、税务筹划以及信托运用等方面。除了基于投资和消费的考虑之外，家族办公室还要在降低风险暴露和家族长远发展两个方面为家族提供支持。家族面临的风险包括债务风险、法律风险、税务风险以及隐私暴露等风险，而家族的长远发展则涉及子女教育、家族声誉、企业接班人培养等问题，这些问题的解决都有赖于家族办公室中不同领域专业人员之间的密切合作。

（来源：《家族办公室与财富管理——家族财富保护、管理与传承》，作者：家族世代 蒋松丞）

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【导读】《家族办公室与财富管理——家族财富保护、管理与传承》在承继《中国家族办公室》所提出的家族（企业）保护、管理与传承的框架下，提炼出“家族生态系统”这一全视角家族审视体系，清晰地界定出四大家族资本（人力资本、文化资本、金融资本和社会资本）与八大家族子系统（治理系统、投资系统、法务系统、税务系统、风控系统、教育系统、慈善系统和生活系统），并从金融资本的视角深入剖析家族各系统与金融资本之间的联动关系，系统阐释家族生态系统运作机理，给出四大资本维系、增长与交接的路线图。

通常来说，超富裕家族需要亲自从法律、税务、投资等各个专业领域中找到相应的顾问，通过法律筹划、税务筹划、财富管理与生活定制四大路径来满足自己的这些需求。考虑到家族复杂的人员和业务构成，寻找合适的专业顾问以及后期相互了解的过程都需要花费极大的时间成本和人力成本，而家族办公室的存在则给了超富裕人群一个新的选择。

家族办公室是为家族的多样化需求提供整体解决方案的机构，它以跨专业的专家团队协作配合的方式为家族提供高度定制化的服务，使得家族只要与家族办公室单点接触，就可以使多种需求得到满足。

家族办公室为家族带来的价值

节约成本

最明显的一个优势，在于其单点接触的方式帮助家族极大地节省了寻找各领域专业人士的时间成本和人力成本，使得家族可以从一些繁琐的、自己不熟悉的事务中脱离出来，将精力集中到更有价值的事情上去。

与家族共赢

与私人银行、律师事务所等需要面对庞大家族群的服务商不同，家族办公室只针对特定的家族提供服务，也只向家族收费，其追求的是与家族建立长久而互信的服务关系，因此两者的利益是高度一致的，很难想象家族办公室会为了一些短期利益而做有损于家族长期合作关系的事情。

管理与服务全方位

家族办公室为家族提供的是针对整个家族的全方位集中化的管理与服务，家族成员可以在办公室这里清楚地了解到整个家族的财务、税务和治理情况，而不会再像之前那样只能从每个专业顾问那里得到零散和片面的信息，又因为家族办公室并不对外而只为家族提供服务，因此家族不必担心这样的信息集中会带来太多隐私上的风险。

图 家族办公室的服务模式

超富裕家族可以根据自己的财富规模和需求情况来决定是建立只服务于自己的单一家族办公室（Single FamilyOffice, SFO)，还是购买服务于多个家族的联合家族办公室（Multi FamilyOffce, MFO)的服务。

建立单一家族办公室可以获得更好的定制服务和隐私保护，但同时也意味着高昂的成本付出，在国外富裕家族一般要在拥有1亿美元以上的流动资产之后才会考虑建立单一家族办公室。

而联合家族办公室则可以将高昂的运营费用平摊到多个家族之中，从而具备了良好的成本优势，而且经验丰富的联合家族办公室还可以通过多种社交活动和投资活动，帮助自己服务的家族彼此之间建立友好而互信的关系，这种由家族形成的封闭的高端社区同样也是联合家族办公室的一笔宝贵的财富。

（来源：《家族办公室与财富管理——家族财富保护、管理与传承》，作者：家族世代 蒋松丞）

原文始发于微信公众号（家族世代）：家族•观点 | 家族办公室：满足家族需求的单点入口

【导读】《家族办公室与财富管理——家族财富保护、管理与传承》在承继《中国家族办公室》所提出的家族（企业）保护、管理与传承的框架下，提炼出“家族生态系统”这一全视角家族审视体系，清晰地界定出四大家族资本（人力资本、文化资本、金融资本和社会资本）与八大家族子系统（治理系统、投资系统、法务系统、税务系统、风控系统、教育系统、慈善系统和生活系统），并从金融资本的视角深入剖析家族各系统与金融资本之间的联动关系，系统阐释家族生态系统运作机理，给出四大资本维系、增长与交接的路线图。

通常来说，超富裕家族需要亲自从法律、税务、投资等各个专业领域中找到相应的顾问，通过法律筹划、税务筹划、财富管理与生活定制四大路径来满足自己的这些需求。考虑到家族复杂的人员和业务构成，寻找合适的专业顾问以及后期相互了解的过程都需要花费极大的时间成本和人力成本，而家族办公室的存在则给了超富裕人群一个新的选择。

家族办公室是为家族的多样化需求提供整体解决方案的机构，它以跨专业的专家团队协作配合的方式为家族提供高度定制化的服务，使得家族只要与家族办公室单点接触，就可以使多种需求得到满足。

家族办公室为家族带来的价值

节约成本

最明显的一个优势，在于其单点接触的方式帮助家族极大地节省了寻找各领域专业人士的时间成本和人力成本，使得家族可以从一些繁琐的、自己不熟悉的事务中脱离出来，将精力集中到更有价值的事情上去。

与家族共赢

与私人银行、律师事务所等需要面对庞大家族群的服务商不同，家族办公室只针对特定的家族提供服务，也只向家族收费，其追求的是与家族建立长久而互信的服务关系，因此两者的利益是高度一致的，很难想象家族办公室会为了一些短期利益而做有损于家族长期合作关系的事情。

管理与服务全方位

家族办公室为家族提供的是针对整个家族的全方位集中化的管理与服务，家族成员可以在办公室这里清楚地了解到整个家族的财务、税务和治理情况，而不会再像之前那样只能从每个专业顾问那里得到零散和片面的信息，又因为家族办公室并不对外而只为家族提供服务，因此家族不必担心这样的信息集中会带来太多隐私上的风险。

图 家族办公室的服务模式

超富裕家族可以根据自己的财富规模和需求情况来决定是建立只服务于自己的单一家族办公室（Single FamilyOffice, SFO)，还是购买服务于多个家族的联合家族办公室（Multi FamilyOffce, MFO)的服务。

建立单一家族办公室可以获得更好的定制服务和隐私保护，但同时也意味着高昂的成本付出，在国外富裕家族一般要在拥有1亿美元以上的流动资产之后才会考虑建立单一家族办公室。

而联合家族办公室则可以将高昂的运营费用平摊到多个家族之中，从而具备了良好的成本优势，而且经验丰富的联合家族办公室还可以通过多种社交活动和投资活动，帮助自己服务的家族彼此之间建立友好而互信的关系，这种由家族形成的封闭的高端社区同样也是联合家族办公室的一笔宝贵的财富。

（来源：《家族办公室与财富管理——家族财富保护、管理与传承》，作者：家族世代 蒋松丞）

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集团化几乎是每一个家族企业走向壮大的必经之路。在经历了飞速发展的阶段后，家族企业都需要以集团化的方式调整企业架构，适应未来发展。但是集团化路径的选择并不是随意的，应当对集团管控模式、组织结构、集团治理等方面进行精心的设计和安排。集团化对任何一个家族（企业）都是一个重大的考验。

我们认为：

1. 家族企业集团化方案应依据条件、意愿、环境、发展等多个影响要素，从管控模式、组织结构、集团治理三个基本层面出发，进行系统化的甄别、遴选与判断。

2. 家族企业集团从分权到集权，包括财务管控型、战略管控型及运营管控型三种基本管控模式。不同的企业集团在不同的阶段针对不同的版块所采取的管控模式亦有所区别。

3. 家族企业应结合管控模式，再根据企业的其他要素，从事业部型、职能型及控股子公司型中选择适合的组织结构，适应性更强的混合型组织结构已经成为一种趋势。

4. 家族企业集团治理包含密不可分、互为影响的三个层次，即企业集团治理、集团公司及核心子公司治理、子公司治理。

5. 对于家族企业而言，没有最好的集团化模式，只有最适合的集团化模式，这是一个不断实践、不断调整的提升过程。

（摘自《中国家族办公室——家族（企业）保护、管理与传承》）

原文始发于微信公众号（家族世代）：家族•观点 | 集团化：百年家族企业发展的必然之路

中国家族办公室的未来发展在很大程度上受欧美家族办公室的现状及未来的影响。需求量的激增、行业治理的完善、竞争者的涌现等因素都将伴随着家族办公室的发展而逐渐呈现。不论内外部因素如何改变，家族办公室的发展将会呈积极的势态，成为中国的一个新兴行业。

我们认为：

1、随着亚洲及中国超高净值人群的不断增长，随着家族治理与财富管理理念的深入人心，家族办公室将进入“亚太黄金时代”。

2、家族办公室必须具备全球财富管理及解决家族全球事务的能力，同时也应当具备建立全球服务体系的能力，否则将毫无市场竞争力。

3、家族办公室服务主体的多元化是一个必然的趋势，同时，服务内容的多元化也是一个发展的显著特点。

4、中国家族办公室将从功能型家族办公室起步并逐步被超高净值人群所认识和接受，与此同时将会逐步向单一家族办公室、联合家族办公室转变，联合家族办公室将是家族办公室的主流。

5、在中国家族办公室行业的发展过程中，尽早引入有效的行业治理，保持该行业的规范性是中国家族办公室行业健康、有序发展的关键。

（摘自《中国家族办公室——家族（企业）保护、管理与传承》）

原文始发于微信公众号（家族世代）：家族•观点 | 站在现在看未来：中国家族办公室的未来展望