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家族财富管理诉求可以从两个层面进行梳理，第一个层面是财富管理诉求到底是什么，第二个层面是最迫切的诉求是什么？

就第一层面而言，家族财富管理的诉求应当是保护、管理与传承并重，同时我们也认为应当对与财富安全对应的保护诉求予以更高的重视。家族财富的安全问题是一个基础性问题，保护诉求是一个根本性的诉求，这是一定要予以明确的。

最迫切的诉求是什么？

风险隔离与保障支持是中国家族（企业）最迫切的诉求，对于这一点必须予以明确，家族必须要有足够清醒的认识。

安全的前提是风险的隔离，而且应当从横向隔离和纵向隔离两个角度进行思考。无论是横向的风险隔离，还是纵向的风险隔离，都需要在时间、空间、方向、路径及工具上进行系统的规划与考虑方能保障实现。

值得注意的是资产隔离与风险隔离的区别。只有资产的隔离，没有人的风险隔离，最终资产隔离的目标很有可能是无法实现的。说透彻一点就是人的因素可能会打通资产风险。风险隔离，既包括人的风险隔离，也包括资产隔离，这一点在实务中很重要。

同时，对家族成员生存、生活、成长与发展的保障与支持，是财富家族最基本的诉求，这一点大家都是理解的，只是家族一般认为没有这么迫切而已。

在家族财富管理过程中基础性的诉求一定是最重要的，也是最迫切的。给自己、给家族一个保障支持的“底线”，不仅让你睡得更踏实，而且也是一种责任，更是一个起点。

发现一个家族的财富管理基点与起点，找到一个家族的财富管理发动逻辑，必须以每一个家族的诉求作为基点，以家族立场下最迫切的诉求为起点，而不是以财富管理产品或工具为起点，更不是其他。

方法比知识管用，逻辑比方法重要，用对的逻辑去做对的事情，才可以发现真正正确的家族（企业）财富管理路径。

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目前中国家族对于家族（企业）保护目标，或者说家族（企业）保护诉求的重视程度还是有所欠缺的，具体表现在对“保护”的迫切程度认识不充分，对于实现“保护”的考量要素把握不准。

家族就家族事务提出的诉求一般而言是不准确的，往往是大而化之或人云亦云，甚至是南辕北辙的；当然更多的是分不清轻重缓急，发现不了最迫切的问题，这是一个非常普遍的现象！

要真正为家族（企业）“把脉”是一个看似简单，实则不易的事，有几个“规范”是应当遵守的：

其一，对大环境与大背景要有把握，这里指的是国际、国内的政治环境、经济环境、文化环境及法律环境等大的时代背景。家族即使无法洞悉时代的宏观力量，最起码也要理解所处的时代。

其二，把握趋势很重要，不仅要观察标杆性的、领先的家族（企业）在做什么，同时也要发现大多数家族普遍性的活动。家族即使无法立于趋势之前，但也应处于趋势之中、动态之内。

其三，对所处的小环境与小背景要有把握，这里指的更多是与家族紧密相关的区域性、行业性的环境因素。既要站得高、看得远，也要知道自己身在何处。

其四，对家族内部的人、财、事要系统梳理、检视，形成一个长期习惯，久之则能做到心中有数。梳理的核心不只在于看有什么，也要看没有什么，更要看“路障”在哪里。

其五，寻求助力与助缘，医者不自医，导入第三方支持，帮助看清自己最为有效。家族不应是病急乱投医，而应有自己的长期保健医生，也应有自己的保健习惯。

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家族（企业）进入世代交替期、所有权更迭期、转型升级期“三期叠加”的观点由来已久，这是当下被普遍认同的家族（企业）财富管理的大背景。

但“三期叠加”是中国家族（企业）所面临的全部核心挑战吗？答案是否定的，还有一个“全面合规期”的重要挑战被忽略了。

世代交替与所有权更迭主要对应的是权杖交接、财产传承及文化相续三个核心问题。总体上感觉绝大多数家族并没有找到更好的办法，更多的是无奈与焦虑。

转型升级是一个老话题了，很多家族企业领域的学者目前将研究重点转移到了家族创业上，为什么？实际上也是基于家族转型升级的大背景、大挑战。

唯一不变的是改变。随着境内外各种制度体系的合围与打通，国际协作的广泛推动与执行，全球财富管理的底色已彻底改变，从“灰色”转为了“透明”，这是一个确定的、不可阻挡的趋势。

家族（企业）如果依然以习惯性的“躲、藏、跑”进行应对和安排，不仅其中的空间和可能已经被持续挤压，而且一旦被发现或击穿，其后果往往是家族（企业）无法承受的。无可回避的是，全面合规的时代已经极速而来了，全面合规已然成为家族财富管理必须面对的基础逻辑。

尤其严峻的是，中国家族（企业）不仅面对的是中国境内的全面合规，随着中国家族企业直接或间接地深入参与全球市场竞争，要面对的事实上是全球的全面合规。全面合规对于以野蛮生长、甚至灰色生长的模式成长起来的中国家族（企业）而言是“可望而不可及的”。

全面合规使家族企业面临的不仅是经济风险的问题，很有可能面对的是民事责任、行政责任及刑事责任多重风险的叠加，涉及到的不仅是家族企业的安全问题，更涉及家族及家族财富的整体安全，同时也涉及到家族成员的个人安全及资产安全。

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在大多数场景下，所有者教育一般从家族企业角度去展开，但家族所有者所面对的不仅是股权，也包括了其他法律结构及资产上的所有权。同样，权利的所有不仅仅是指对所有权的“所有”，也应当包括经营权、控制权以及收益权的“所有”。

不同的所有者所思、所想、所为是不同的，不同的权利也有不同的权利逻辑以及对所有者的不同要求。例如，对实际控制人而言，有控制人的要求；对收益权享有者而言，有收益权享有者的要求。

家族所有者教育，既要有长期性，也要有针对性。比如：

家族信托教育的出发点是委托人教育。委托人应学会在法律规定的框架内，遵循家族信托的合规性与价值性，并以此为线索去做家族信托的架构设计与安排。从长远来看，家族信托教育重点是监察人、受益人的持续教育，他们对于家族信托的长久存续是更关键的角色。

所有者的本质是什么？是每一代家族财富的管理者。他们需要遵从于家族，这就需要情感与责任作为连接点。一个合格的所有者，应当对家族企业、家族、现在及未来的家族成员负责，而且应充满情感。否则，不可能作为一名合格的家族财富管理者。比如，通过“共同体验”这种非常重要且有价值的方式，进行持续的、潜在的所有者教育，让家族成员及家族代际之间建立起难以割裂的情感纽带，并了解彼此的责任。

同时，所有者还应当对家族企业员工负责，进而对社会负责。家族所有者，不仅是每一代家族财富的管理者，从更大的视角来讲，他们更是社会财富的管理者，应当肩负起一定的社会责任。既要扎根家族情感，也要承担社会责任，这是对每一个合格所有者的基本要求。

所有者教育并不是一件一劳永逸的事情，而是长此以往的，是需要毕生投入的。这是个永无止境的学习过程，同时也在某种程度上构成了让每一个所有者激动人心而又妙趣横生的经历。

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路障是家族企业在发展过程中遇到的各种障碍，是全球范围内的家族企业都会面对的普遍性问题。路障通常包括家族路障、制度路障与市场路障三个方面，预见并对治路障是家族企业规划中必须解决的关键问题。

范博宏教授和莫顿·班纳德森教授认为家族路障主要集中在三个方面：家族壮大、家族冲突、对核心成员的依赖。

家族路障必须从家族顶层结构设计出发才有根本对治的可能，具体可以从三个方向考虑：

1、家族应当制定能够平衡保障企业发展、流动性与鼓励家族成员职业发展的家族所有权政策，并构建长期动态平衡的家族所有权结构；

2、家族应当形成既要关注财富管理、也要注重情感管理、更应重视文化管理的基本共识，关注家族（企业）治理，形成共同的家族价值观及行动准则；

3、家族应当以财富传承、权杖交接及文化相续三个维度对家族传承进行长期规划，构建并实施完善的家族教育、家族雇佣政策及接班人培养计划。

制度路障实际上包括法律法规，以及与此相关的制度环境两个部分，同样可以从三个方向对治制度路障：

1、从保护角度来看，家族企业不仅要遵守法律法规，实现全球视野下的全面合规管理，更要运用技术手段“以更大的格局”对家族财富做全球配置，克服可能的区域性制度路障；

2、从工具角度来看，财富管理工具既是技术对制度“遵从”的产物，同时也是技术与制度“博弈”的结果，克服制度路障必须尊重工具的价值，做到“善用”工具，鸵鸟思维、继续灰色及公然对抗是毫无出路的；

3、从传承角度来看，必须注意到法律法规与制度环境是持续变化的，预见、适用及把握这个变化对家族企业的“技术”运用能力有更高的要求，同时保全家族的价值力才是长治久安的根本之道。

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就家族企业的规划而言，范博宏教授和莫顿·班纳德森（Morden Bennedsen）教授所创立的“家族企业规划图”无疑可以作为一个最重要的实战工具，具有很高的指导价值。

以家族企业管理权的分布为横轴，以家族企业所有权的集中程度为纵轴，可以大致将家族企业划分为四种主要形态：封闭型、家族驱动型、委托管理型和退出型。当然，相当比例的家族企业很可能处于过渡性的非典型形态。

可以从三个方向充分运用“家族企业规划图”这个基础性工具。

第一个方向：根据家族企业不同形态下关注重点与诉求的一般规律，主动调整家族的关注重点及规划核心，避免出现家族关注角度的错位，让家族知道现在应当做什么，这是“家族企业规划图”的基本价值。

第二个方向：可以根据家族特殊资产及路障两个维度对家族企业进行深度分析与评估，主动规划家族企业的发展路径与形态，理性厘清和把握家族企业的发展方向，做到顺势而为。

第三个方向：根据家族对于家族企业发展的诉求，结合家族特殊资产及路障状况，通过必要的家族财富管理方案强化家族特殊资产，有效减少路障，改变家族企业的发展路径，这是一个更为积极的运用。