家族·声音 | “试水”的主要路径——私人财富管理层次

精彩内容

私人财富管理层次初步可以归纳为六个特点：

1. 对象以家族成员、或非家族性的高净值人士为主。

2. 工具运用的更多的是遗嘱、遗赠及赠与等意愿安排工具，以保险为代表的金融工具，以及以婚内（婚前）协议及代持协议等为代表的家族协议工具；近两年导入监护协议、生前预嘱、家族信托等工具的运用比重有所增加。

3. 主要解决的是婚姻风险管理、继承风险管理、复杂家庭多发风险管理及赠与等财富流转风险管理等家事问题。

4. 在私人财富管理层次中，也会涉及家族及家族企业，但此时，家族、家族企业更多是作为财富管理的考量背景，而往往不是财富管理的对象本身。

5. 在私人财富层次，家族只是对财富管理进行初步的接触，普遍属于“试水”期，家族内部并未形成有效共识或者说也不需要形成广泛共识，同时也未对结构性工具的功能与价值予以充分的理解与重视。

6. 该层次的财富管理安排不仅对家族外部是严格保密的，有可能对家族内部成员也是相对保密的，通常仅仅由核心家族成员参与并完成即可。

私人财富管理层次是必要的，但前提是必须置于家族（企业）财富保护、管理与传承整体筹划的大框架下展开。当然，家族也必须认识到，在家族财富管理整体解决方案中，家族成员私人财富管理的安排，的的确确是重要的财富管理实现路径。