家族·声音 | 走出误区，对家族财富管理的3点忠告

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走入财富管理误区的后果往往很严重，推倒重来一定比从零开始要复杂很多，不仅会错过重要的时间窗口，而且会让简单的问题复杂化。很多误区识别不易，仅就常见的误区给家族提出以下三个忠告。

第一个忠告：当下就是最好时刻

每一个人又基于梦想与责任存在于天地之间，甚至即使离开这个世界依然希望梦想和责任延续。不正面人世无常、人无完人、人心难测的现状与风险是不合逻辑的。财富管理是一种责任！从这个角度来看财富管理与年龄大小、财富多寡并无必然的关系。

没有任何拖延的理由，财富管理，当下就是最好的时刻！

第二个忠告：不要管的太宽，不要管的太远

财富管理应当围绕家族主线、核心财富以及主要财富管理目标展开。在财富管理中“抓大放小”、“分清主次”是很关键的。不加区分地将所有财富管理事务放在一个方案中予以解决，从某种意义上来看是在集中矛盾，增加财富管理筹划和执行的难度。

“不要管的太宽”，并不是让家族放弃应当承担的责任。

毕竟“一代人管一代事”，正确的家族财富管理方案确实应当从长远出发，但要确保实现的应当是中期目标，要做“柔性”的安排。

“不要管的太远”，并不是让家族放弃应有的财富管理远见。

在家族财富管理中，一般以“安排下一代，关怀再下一代”为基本目标，实际上已经可以基本完成任务了。

第三个忠告：不是一个点子，而是一个系统

人们似乎更加乐于用一个“好点子”、“好主意”去解决面临的各类问题，这样足以简单，也够实用。但是令人遗憾的是，当遇到复杂的系统性问题时，用“一个点子”去解决问题是行不通的，而且也是危险的。用“点子”构建的财富“掩体”未来极有可能成为真正的财富“陷阱”。

家族的目标是构建一个健康有序的、平衡的生态系统，这个系统从逻辑、目标、主体、工具、技术等多角度观察都是足够复杂的。用系统的逻辑、系统的思维、系统的工具、系统的技术去系统化地实现家族财富管理就是一种应然。