家族·声音 | 当下财富家族首先应当澄清的2个方向性逻辑

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用对的逻辑去做对的事情,才会有对的结果。家族只有同时掌握了工具、技术与逻辑才可以形成真正的财富管理能力。

家族财富管理逻辑一定是在技术与工具之上的,当下无论是家族,还是专业人士对逻辑的正确认知与把握存在一定误区,有必要予以澄清。下面以2个方向性逻辑进行说明:

逻辑1:财富传承只是表象,安全保障才是根本。

不可否认,家族财富传承是一个非常重要的目标,而且有一定比例的家族也有比较清晰的传承意愿。但进一步对家族诉求澄清时会发现家族传承可能只是诉求的表象,真正的家族财富管理根本诉求是安全与保障。

对家族而言,这里所讲到的保障实际上是保障支持,主要包括对家族成员的生存支持、生活支持、成长支持及发展支持等四个层次。

对于家族而言安全与保障是首要问题,安全与保障的实现也是财富传承的前提与基础。

逻辑2:生前安排为主,身后安排为辅;选择生前看到,避免天堂听到。

生前安排与身后安排是一个“主”与“辅”的差异,并不是“对”与“错”的区别。生前安排具有“确定性”与“可调整性”,既可以较为确定地实现传承的意愿,也可以根据实现过程中的具体状况进行必要的主动调整:而身后安排对传承者意愿的实现可能是“不确定的”、出现问题也往往是“不可调整的”,通常只能被动适应。

区别不同工具的功能与价值,通过更多的结构性工具及金融性工具实施以生前安排为主,身后安排为辅的财富传承规划,这才是根本出路。

张晓初 

北京大成(广州)律师事务所合伙人 

和丰家族办公室信托筹划专家 

中国家族力研究中心研究员 

英国伦敦大学学院法学硕士 

中山大学岭南(大学)学院 EMBA 

[来源:家族世代(FamilyGenerations),作者:张晓初]